Så kan du få bättre lånevillkor trots betalningsanmärkning

Få bra lånevillkor trots betalningsanmärkning

Att hitta lån med betalningsanmärkning kan vara en utmaning, särskilt när det gäller att bli beviljad lån med förmånliga villkor.

Men det är viktigt att veta att det finns strategier och metoder för att förbättra sina chanser att få låna till rimliga villkor, trots betalningsanmärkning i bagaget.

I den här artikeln kommer vi att utforska de utmaningar som kan uppstå med betalningsanmärkningar.

Varför det är viktigt att ha bra lånevillkor, olika tips för att förbättra sina möjligheter, samt hur man säkerställer att få så bra villkor som möjligt – utifrån sina egna förutsättningar.

 

 

Det går att få lån trots betalningsanmärkning

Trots betalningsanmärkning finns det fortfarande möjligheter att få lån. I dagsläget finns det flera långivare som erbjuder lån trots betalningsanmärkning.

För dig som är på jakt efter lånet med bästa villkoren finns det dock olika parametrar som är viktiga att känna till:

1. Förstå dina förutsättningar
Börja med att göra en kreditupplysning på dig själv för att få en tydlig bild av din ekonomiska profil och hur betalningsanmärkningen påverkar din kreditvärdighet.

2. Jämför låneerbjudanden
Undersök olika låneerbjudanden från olika långivare för att hitta de bästa villkoren utifrån just dina förutsättningar. Det är fördelaktigt om du slipper skicka in en ansökan bara för att få reda på vilka villkor du kan bli erbjuden.

Detta eftersom varje ansökan registreras på din kreditupplysning vilket i sin tur påverkar din kreditvärdighet. Det går att få lån med betalningsanmärkning, men långivaren kommer att kompensera risken med högre räntor och avgifter.

3. Erbjud säkerhet eller medlåntagare
Att erbjuda säkerhet för lånet, såsom en fastighet eller ett fordon, kan öka dina chanser att bli beviljad lånet och få bättre villkor. Alternativt kan du se över möjligheten att ha en medlåntagare med en starkare kreditvärdighet än dig själv, vilket sänker risken för långivaren.

Hos Brixo erbjuder vi endast lån utan säkerhet, det är inte heller möjligt att söka tillsammans med en medlåntagare.

4. Förbättra din ekonomiska situation
Genom att arbeta på att förbättra din kreditvärdighet och betala av skulder kan du successivt öka dina möjligheter att få bättre lånevillkor i framtiden. En stabil kund får givetvis bättre lånevillkor än en högriskkund som inte värnar om sin privatekonomi.

 

Jämför lånevillkor

När du jämför låneerbjudanden är det framförallt viktigt att titta på dessa faktorer:

Ränta och avgifter

Se till att jämföra räntor och eventuella avgifter för att få en klar uppfattning om den totala kostnaden för lånet. Här är det framför allt den effektiva räntan som är viktig eftersom den inkluderar både räntan och eventuella avgifter.

Återbetalningstid

Kontrollera vilken återbetalningstid som erbjuds och se till att den passar dina ekonomiska förhållanden och behov.

Villkor och flexibilitet

Ta hänsyn till andra villkor och hur flexibel respektive långivare är. Du kan exempelvis se över möjligheten till återbetalning i förtid och hur de ställer sig till det.

Kundupplevelse & support

Tänk även på den kundsupport och hjälp som erbjuds av olika långivare. Det kan vara till stor nytta att ha tillgång till en fysisk person som ger dig den support du behöver under låneprocessen.

Här kan du även jämföra långivare utefter kundrecensioner och betyg på exempelvis Trustpilot. Det ger dig en bild av hur din upplevelse kan komma att bli och hur långivaren ifråga behandlar sina kunder.

 

 

Därför är det viktigt med bra lånevillkor

Att ha bra lånevillkor innebär att du lånar pengar till så låga kostnader som möjligt. Om du är i en situation där du behöver låna pengar ska du givetvis kunna göra det, men du ska inte behöva göra det till vilket pris som helst.

Här är några anledningar till varför det är viktigt med bra lånevillkor:

1. Lägre räntor
Bra lånevillkor innebär lägre räntor på lånet, vilket gör det billigare att låna pengar och minskar den totala kostnaden för lånet över tid.

2. Månadsbetalningar
Med bättre lånevillkor kan månadsbetalningarna bli mer överkomliga och lättare att hantera för dig som låntagare. Höga månadskostnader och korta löptider är ingen bra kombination.

3. Flexibilitet
Bra lånevillkor kan också erbjuda flexibilitet när det gäller återbetalningstid och andra villkor. Det gör det lättare att anpassa lånet efter ens individuella behov och omständigheter.

4. Minskad ekonomisk stress 
Bra lånevillkor gör att en ansvarsfull låntagare kan hantera lånet på ett hållbart sätt.

5. Begränsar riskerna
Genom att låna till transparenta villkor minskar risken för att låntagaren ska hamna i en negativ spiral där räntekostnaderna tillslut överstiger det initiala lånebeloppet.

 

Vad är dåliga lånevillkor?

Vad som är bra och vad som är dåligt är givetvis relativt. Det mesta beror på ens egna förutsättningar.

Det blir exempelvis ingen rättvis jämförelse om en person med betalningsanmärkning och dålig kreditvärdighet, jämför sina villkor med en person som har en fläckfri kredithistorik.

Långivaren kommer helt enkelt inte att kunna erbjuda personerna likvärdiga villkor, eftersom den förstnämnda har en betydligt högre riskprofil.

Men rent generellt kan man säga att dåliga lånevillkor ofta förknippas med:

• Höga räntor
• Höga avgifter
• Korta löptider
• Ingen flexibilitet

När du letar efter lån med betalningsanmärkning ska du självklart vara införstådd i att villkoren ser annorlunda ut för dig, än för någon utan betalningsanmärkning. Men med det sagt ska man inte heller acceptera vad som helst.

Jämför olika långivare utifrån dessa punkter och se var du kan hitta ett lån som passar bra ihop med just dina behov och förutsättningar.

 

Utmaningar med betalningsanmärkningar

En betalningsanmärkning är en indikator på att en person har haft svårigheter med att uppfylla sina ekonomiska åtaganden. Det kan vara resultatet av försenade betalningar, obetalda skulder eller andra ekonomiska problem.

En betalningsanmärkning påverkar din kreditvärdighet negativt och gör det svårare att få lån med fördelaktiga villkor eftersom den ligger kvar i tre år.

Långivare kan betrakta personer med betalningsanmärkningar som högriskkunder och därför vara ovilliga att erbjuda dem förmånliga lånevillkor.

 

Sammanfattning

Att ha en betalningsanmärkning behöver inte vara ett hinder för att försöka få bättre lånevillkor.

Genom att förstå dina förutsättningar, jämföra låneerbjudanden och arbeta på att förbättra din ekonomiska situation, kan du öka dina chanser att få bättre lånevillkor trots betalningsanmärkning.

Kom ihåg att vara tålmodig och att noggrant överväga dina alternativ innan du tar ett beslut om att ansöka om lån. Med rätt strategi och förberedelse kan du ta kontroll över din ekonomiska framtid, till så bra villkor som möjligt.