Vad är banklån?

Ett banklån är ett samlingsbegrepp för olika typer av lån. Det kan exempelvis vara alltifrån bolån till mindre krediter. Vanligtvis syftar man dock på ett privatlån utan säkerhet, även kallat för ett blancolån.

Olika typer av banklån

Det finns flera olika typer av banklån, alla anpassade utefter olika behov. Här kommer några av de mest populära banklånen:

1. Bolån:
Används för att finansiera köp av bostäder och hus. Dessa lån har ofta långa löptider och kan ha både fast och rörlig ränta. Den underliggande fastigheten fungerar som säkerhet för lånet.

2. Privatlån (blancolån):
Dessa lån är utan säkerhet, vilket betyder att du inte behöver ställa någon egendom som garanti. Privatlån kan användas för en mängd olika ändamål, exempelvis för att finansiera renoveringar eller hantera oväntade utgifter.

Räntan för lån utan säkerhet är dock ofta högre än för lån med inbyggd säkerhet, detta eftersom att långivaren tar en större risk. För att kompensera för risken tar långivaren ut högre räntor och eventuella avgifter.

3. Billån:
Banken använder bilen som säkerhet för lånet, vilket således även kan ge en lägre ränta jämfört med ett lån utan säkerhet.

4. Samlingslån:
Genom att samla lån kan man slå ihop sina smålån till ett större lån och på så sätt ofta få ner sina lånekostnader. Ett samlingslån kallas även för hopbakslån och omstartslån.

5. Kontokredit:
En kontokredit är ett flexibelt lån där man ansöker om en kreditgräns som kan nyttjas vid behov. Den främsta fördelen med en kontokredit är att man endast betalar ränta på nyttjat belopp och inte hela kreditgränsen. Det innebär att kontokrediten kan vara ett smidigt alternativ som ekonomisk buffert.

Generella krav för att få ett banklån

De specifika kraven varierar givetvis beroende på långivare och vilket typ av lån man ansöker om, men vanligtvis behöver man uppfylla dessa grundkriterier:

• Du är minst 18 år gammal
• Du har tillräcklig inkomst som visar att du kan betala tillbaka lånet
• Du är folkbokförd i Sverige
• Du har ett svenskt bankkonto och BankID

Om du ansöker om ett banklån med säkerhet, exempelvis ett bolån eller billån, så tillkommer givetvis fler parametrar för att värdera den underliggande tillgången.

Mer om banklån

Vad kan man använda banklån till?

Ett banklån kan användas för en mängd olika ändamål, det kan vara alltifrån lån för renovering eller ett fritidslån. Beroende på dina behov finns alltid ett lån anpassat för just din unika situation.

Här är några vanliga användningsområden för banklån:

• Bostadsköp
• Renovering
• Köp av bil eller båt
• Samla befintliga smålån
• Hantera oväntade utgifter
• Fördjupningskurser och utbildningar

Vad kostar ett banklån?

Kostnaden för ett banklån kan variera beroende på flera faktorer, däribland:

• Lånebelopp
• Ränta
• Eventuella avgifter
• Kreditvärdighet
• Om lånet är säkrat eller osäkrat

Innan du ansöker om ett lån är det viktigt att se över kostnaderna, i synnerhet den effektiva räntan. Den tar nämligen hänsyn till både den nominella räntan och eventuella avgifter. Den effektiva räntan avser med andra ord totalkostnaden för lånet.

På Brixo erbjuder vi samma transparenta priser till alla, oavsett lånebelopp och kreditvärdighet. Våra lån är utan säkerhet och vi bedömer din ansökan utifrån din nuvarande betalningsförmåga.

Läs mer om våra priser och villkor för vårt privatlån.

Läs mer om våra priser och villkor för vår kontokredit.

Banklån utan UC

I samband med en låneansökan tar banken eller kreditgivaren alltid en kreditupplysning för att bedöma din kreditvärdighet. Det vanligaste kreditupplysningsföretaget är UC men det finns även andra alternativ, exempelvis Creditsafe eller Dun & Bradstreet.

När du ansöker om ett lån hos Brixo tas ingen kreditupplysning via UC, istället inhämtas den via Dun & Bradstreet. Det innebär att du kan bevara din kreditvärdighet hos UC och slipper en notering.

Att låna utan UC kan således vara ett alternativ för den som behöver ta ett tillfälligt banklån, men kanske inte vill påverka sina förutsättningar till en framtida bolåneansökan (där kreditupplysningen i de flesta fall sker via UC).

Banklån med betalningsanmärkning

Att låna med betalningsanmärkning kan vara svårt, men det är inte omöjligt. Om långivaren tillämpar individuell räntesättning kan en betalningsanmärkning däremot innebära att man blir erbjuden högre räntor än någon som inte har det.

En betalningsanmärkning syns dock i tre år och ger inte alltid hela bilden för hur din ekonomi faktiskt ser ut idag. På Brixo fokuserar vi därför mer på din nuvarande betalningsförmåga och mindre på tidigare misstag. Därför kan vi acceptera låneansökningar, trots betalningsanmärkningar.

Våra priser är dessutom transparenta och samma för alla, oavsett kredithistorik.

Tänk på detta innan du ansöker om ett banklån

1. Läs villkoren noggrant
Se över villkoren och eventuella avgifter som tillkommer. Ta särskilt hänsyn till den effektiva räntan och om du kan återbetala lånet i förtid.

2. Vilket typ av banklån passar din situation?
Behöver du något flexibelt som en kontokredit eller behöver du finansiera en större kostnad med ett traditionellt privatlån? Fundera på hur lång återbetalningstid du behöver och vad det kommer innebära för din månadsbudget. Sätt upp en tydlig plan och se till att du klarar av att återbetala lånet, inklusive räntor och eventuella avgifter.

3. Jämför olika långivare 
Jämför olika långivare för att säkerställa att du får de bästa villkoren utifrån just dina förutsättningar.

4. Låna ansvarsfullt
Vårda din privatekonomi, tänk på att låna ansvarsfullt och inte mer än du klarar av att betala tillbaka.

Ansök nu