Mina sidor
Lån och krediter Sparkonto
Mina sidor
Lån och krediter Sparkonto

Ränteskillnadsersättning

Vad är ränteskillnadsersättning?

Ränteskillnadsersättning är namnet på den avgift du kan behöva betala till långivaren om du vill lösa ett lån med bunden ränta i förtid. Syftet med ränteskillnadsersättningen är att täcka den, eventuella, förlust långivaren gör under tiden från du löser lånet tills dess att bindningstiden för räntan löper ut, om du löser det i förtid. Om du skulle ha haft kvar lånet som planerat skulle långivaren tjänat pengar på räntan du då betalat för den kvarvarande skulden. Många förknippar ränteskillnadsersättning med bolån eftersom det där är särskilt vanligt med bunden ränta, men du kan tvingas betala ersättningen även när du löser andra lån med bunden ränta.

 

Ingen ränteskillnadsersättning för lån med rörlig ränta

Har du ett lån med rörlig ränta kan du när som helst lösa lånet helt utan avgift. Du behöver då alltså inte betala någon ränteskillnadsersättning. Du slipper även ränteskillnadsersättning om du har ett bolån med tremånadersränta, vilket i praktiken är samma sak som rörlig ränta. I vissa fall behöver du inte heller betala någon ränteskillnadsersättningen om löser lånet på samma dag som villkoren för lånet ändras. Du slipper även betala ränteskillnadsersättningen om jämförelseräntan som används för att beräkna ersättningen är högre än den bundna räntan på ditt lån (den dag du löser det).

 

Hur mycket ska jag betala i ränteskillnadsersättning?

Ränteskillnadsersättningen bestäms och beräknas basat på regleringar i Konsumentkreditlagen och utifrån Finansinspektionens allmänna råd. Vid beräkningar av ränteskillnadsersättningen utgår man från lånets nuvärde, alltså den nivå skulden och räntebetalningarna skulle ha legat på om du inte löst lånet i förtid. För att räkna ut ränteskillnadsersättningen tar långivaren fram en jämförelseränta. Ränteskillnadsersättning räknas mer konkret ut baserat på skillnaden mellan den ränta du skulle betalat och jämförelseräntan. Banken ska också ta hänsyn till om du skulle ha amorterat på lånet (i enlighet med din amorteringsplan så som den såg ut när du löste lånet).

Jämförelseräntan bygger på ett snitt för aktuella räntor för bostadsobligationer plus en procent. Påslaget med en procent gör att ränteskillnadsersättningen du får betala blir lägre, eftersom skillnaden mot räntan du egentligen skulle ha betalat då blir mindre. Det här betyder också att ränteskillnadsersättningen blir lägre när marknadsräntorna, och därmed även räntan för bostadsobligationer, går upp eftersom ränteskillnaden då blir lägre.

Ovanstående gäller för lån som tecknats eller bundits efter 2004, tidigare utgick man istället från räntan för statsobligationer och statsskuldväxlar för att beräkna jämförelseräntan. Eftersom det alltid är dagsaktuella räntor som ligger till grund för beräkningen går det inte att räkna ut vad ränteskillnadsersättningen blir om du löser ett lån längre fram, bara vad det skulle kosta att lösa lånet idag. Anledningen är att bostadsräntorna ständigt fluktuerar.

I korthet:

  • Om jämförelseräntan är lägre än den bundna räntan för ditt lån ska du betala ränteskillnadsersättning när du löser ett lån med bunden ränta
  • Om jämförelseräntan är högre än räntan för ditt lån behöver du inte betala ränteskillnadsersättning
  • Det är på grund av ovanstående skäl mer fördelaktigt att lösa ett lån med bunden ränta när marknadsräntorna är på väg upp

Är ränteskillnadsersättning avdragsgill?

Ja, ränteskillnadsersättningen är avdragsgill med 30 procent upp till 100 000 kronor i din inkomstdeklaration precis som andra räntekostnader.

 

Stäng ×

Hur mycket vill du låna?

Välj kreditgräns:

Hur mycket vill du ta ut idag?

Vald kreditgräns:

Belopp att ta ut:

Ändra
Clearingnummer Clearingnummer skrivs utan bindestreck och punkter och skrivs för de flesta banker med fyra siffror. Swedbank och Sparbankerna har däremot fyra eller fem siffror. Om clearingnumret börjar med en 8 ska fem siffror anges, i övriga fall fyra siffor. Om din bank skriver kontouppgifterna som en enda följd av siffror är clearingnumret de första fyra sifforna (i Swedbanks fall de fyra eller fem siffrorna före kommat). För personkonto i Nordea anges 3300 som clearingnummer.
Kontonummer Bankkontot måste tillhöra den person som ansöker om krediten.

Vald kreditgräns:

Belopp att ta ut:

Ändra
Boendekostnad Total kostnad per månad för ditt boende inklusive hyra/månadsavgift, räntor, amorteringar, el/värme och underhåll.
Fordonskostnader Total kostnad per månad för fordon inklusive räntor, amorteringar, leasinghyra, bensin, service och försäkringar.
Transportkostnader Total kostnad per månad för tåg, buss eller annat liknande färdmedel.
Kostnader för andra lån Månadsvisa räntor och avbetalningar för andra lån och eventuella borgensåtaganden, exkluderar bolån och fordonslån.
Skuldbelopp övriga lån Totalt skuldbelopp för övriga lån samt eventuella borgensåtaganden.

Jag bekräftar också att jag är mellan 18 och 63 år gammal, har en tillsvidareanställning om minst 17 timmar per vecka eller har varit egen företagare under de senaste sex månaderna, är fullt arbetsför, inte har vetskap om förestående sjukskrivning eller sjukhusvistelse, inte har kännedom om förestående arbetslöshet eller varsel om uppsägning samt i övrigt uppfyller anslutningskraven för försäkringen. Genom att ansöka om kreditskydd kan försäkringen hjälpa dig ekonomiskt i framtiden p.g.a. en yttre oförutsedd händelse. Jag bekräftar att jag har tagit del av förköpsinformationen och de fullständiga villkoren.

Dina uppgifter kommer att behandlas för att kunna erbjuda dig relevanta erbjudanden avseende våra produkter och tjänster samt närliggande produkter och tjänster från våra samarbetspartners. Dina uppgifter kan komma att behandlas för att kunna förbättra våra annonseringstjänster genom delning med tredjepart som utför denna tjänst för vår räkning. När du påbörjar en kreditansökan anses du ha samtyckt till behandlingen. Du kan när som helst ta tillbaka ditt samtycke genom att kontakta oss. Du kan läsa mer om hur Brixo behandlar dina personuppgifter här.

När du ansöker bekräftar du att du har läst och godkänner Allmänna Villkor, SEKKI och Information om behandling av personuppgifter

Tillbaka
Hanterar ansökan...
Hur vill du logga in?
Starta BankID
Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 21,95 % och den effektiva räntan är 24,3 %. En exempelkredit på 25 000 kr som återbetalas med 2 339 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 3 068 kr. Löptid från 14 till 107 månader vid maximalt initialt uttag, lägsta möjliga månadsvisa återbetalning och inga ytterligare uttag.
Att låna kostar pengar!
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Stäng ×