Vad är ett omstartslån?

Ett omstartslån, även kallat för samlingslån eller nystartslån, är ett lån som används för att betala av befintliga skulder och samla dem till ett enda lån med bättre villkor.

Genom att samla lån och skulder till ett enda lån, kan man dels sänka sina månadskostnader men även få en bättre översikt över sin ekonomi.

Istället för att hantera flera olika betalningar varje månad, behöver man bara betala en faktura. Det minskar stressen och hjälper en att hålla koll på utgifterna på ett effektivt sätt.

Därför kan omstartslån vara ett alternativ

Det finns flera fördelar med ett omstartslån, här kommer vanliga anledningar till att samla sina krediter och få en nystart:

1. Enklare ekonomi:
Genom att baka ihop befintliga lån och skulder till ett enda lån, blir det enklare att hålla koll på din ekonomi. Det ger dig möjlighet att se över dina utgifter och budgetera på ett mer optimalt sätt.

2. Lägre månadskostnader:
Genom att samla lån och krediter till ett enda lån kan du ofta sänka de totala lånekostnaderna och få mer pengar över varje månad. Med mer pengar över kan du så småningom påbörja din nya resa och börja spara ihop till en buffert och andra ändamål.

3. Förbättrad kreditvärdighet:
Genom att betala av dina skulder och hantera din ekonomi på ett mer hållbart sätt, kan du förbättra din kreditvärdighet över tid.

4. Minskad stress:
Att ha en mer hanterbar ekonomisk situation kan minska stressen och ge dig en lugnare tillvaro. Du minskar även risken att råka missa en betalning eftersom du har allt samlat på ett ställe.

Ansök nu

Mer om omstartslån

Omstartslån utan UC

UC (Upplysningscentralen) är det största kreditupplysningsföretaget i Sverige. När en kreditupplysning görs hos UC, registreras detta och kan påverka din kreditvärdighet, speciellt om du har många förfrågningar.

Om du vill undvika UC så kan du ansöka om ett lån utan UC. Dessa lån använder andra kreditupplysningsföretag, exempelvis Dun & Bradstreet eller Creditsafe. På Brixo använder vi endast Dun & Bradstreet i samband med en kreditprövning.

Det innebär att du kan ansöka om ett lån hos oss, som du sedan använder för att betala av dina befintliga krediter, samtidigt som du bevarar din kreditvärdighet hos UC. Det är särskilt fördelaktigt om man har planer på att ansöka om ett större lån i närtid, exempelvis ett bolån, och inte vill riskera att påverka sina förutsättningar.

Omstartslån med betalningsanmärkning

Med en betalningsanmärkning kan det vara svårt att bli beviljad lån. Men det är inte omöjligt. Omstartslån är nämligen utformade för att hjälpa personer att komma upp på banan igen och få ordning på sin ekonomi.

Hos Brixo fokuserar vi på din nuvarande betalningsförmåga och mindre på tidigare misstag. Det innebär att du kan låna trots betalningsanmärkning. Givet att du uppfyller våra krav och blir beviljad, kan du sedan använda pengarna till att betala av dina befintliga lån. På så sätt kan du få ett nystartslån trots betalningsanmärkning.

När du väl har löst dina lån kan du på ett mer effektivt sätt hantera din privatekonomi och behöver endast tänka på återbetalning för en enda långivare. Det minskar risken för att råka missa någon betalning.

Omstartslån utan säkerhet

Omstartslån kräver inte att du pantsätter din bostad eller andra tillgångar som säkerhet. Istället baseras hopbakslånet på din kreditvärdighet, betalningsförmåga och ekonomiska situation.

På Brixo erbjuder vi ett privatlån utan säkerhet som man kan använda för att få en nystart i ekonomin. Vi erbjuder samma ränta och villkor, oavsett om man har dålig kreditvärdighet eller inte.

Omstartslån utan medsökande

Generellt sett erbjuds man bättre villkor om man ansöker tillsammans med en medsökande. Detta eftersom risken för långivaren inte är lika hög som den vore om låntagaren stod själv på lånet.

Men det finns också omstartslån som inte har några krav på medsökande. Detta kan särskilt vara fördelaktigt för dig som inte har någon som kan ställa upp som medsökande. Att kunna ta ett lån självständigt ger dig också friheten att hantera din ekonomi på egen hand.

Hos Brixo är det inte möjligt att ansöka tillsammans med en medsökande.

Hur hittar man det bästa omstartslånet?

Det finns många olika lån på marknaden, men vilket är rätt för just din situation?

Här är några tips för hur du kan öka dina chanser att hitta det bästa omstartslånet, utifrån just dina förutsättningar:

1. Jämför räntor:
En lägre ränta innebär lägre kostnader för lånet, så det är viktigt att jämföra räntor från olika långivare. Det första lånet du ser är sällan det bästa. Ge dig själv tiden att jämföra olika långivare i lugn och ro.

2. Titta på totalkostnaden:
Förutom räntan är det bra att se över avgifter som kan tillkomma, exempelvis uppläggningsavgifter och andra administrativa avgifter. Den effektiva räntan inkluderar både den nominella räntan och eventuella avgifter och ger dig således en helhetsbild över lånekostnaderna.

3. Läs villkoren noga:
Se till att du är införstådd med lånevillkoren, inklusive återbetalningstider och eventuella avgifter. Det är först när du har tagit del av lånevillkoren som du med säkerhet kan bedöma hur bra ett lån faktiskt är. Kan du exempelvis återbetala lånet i förtid utan extra kostnader? Finns det möjlighet till betalningsfria månader?

Tänk på detta innan du ansöker

Här listar vi fem punkter att se över innan du väljer att ansöka om ett omstartslån:

1. Räntor och avgifter:
Jämför räntor och avgifter från olika långivare för att hitta det mest fördelaktiga lånet utifrån just dina förutsättningar. Säkerställ att lånet har bättre villkor och en lägre effektiv ränta än vad dina befintliga lån har. Syftet med omstartslånet är att ge dig mer ekonomiskt utrymme, därför är det viktigt att du också väljer ett lån som ger dig den möjligheten.

2. Lånevillkor:
Läs noga igenom lånevillkoren för att ha full koll på lånets egenskaper och vad som gäller för återbetalning. Genom att vara påläst och införstådd med lånets egenskaper sänker du även risken för oväntade överraskningar i efterhand.

3. Din ekonomiska situation:
Gör en realistisk bedömning av din ekonomiska situation och hur mycket du kan betala tillbaka varje månad. Vårda din privatekonomi genom att låna ansvarsfullt och inte mer än du klarar av att betala tillbaka.

4. Välj rätt långivare:
Val av långivare har en stor betydelse i hur din upplevelse kan komma att bli. Se därför över kundrecensioner för långivaren och hur deras anseende står sig jämfört med andra konkurrenter. Har de en närvarande kundservice som kan hjälpa dig vid eventuella funderingar? Ta dig tiden att jämföra olika långivare, ett praktiskt sätt är att använda sig av jämförelsetjänster och låneförmedlare.

5. Rådgivning:
Om du är osäker på hur du ska hantera din privatekonomi kan du vända dig till en budget- och skuldrådgivare hos din lokala kommun. Det är avgiftsfritt och kan ge dig viktiga insikter i hur du kan hantera din situation på ett lämpligt sätt.

Sammanfattning: Omstartslån

Omstartslån kan vara ett effektivt lån för personer som behöver en nystart. Genom att samla dina lån, sänka dina månadskostnader och förbättra din kreditvärdighet, kan ett omstartslån ge dig den nystart du behöver för att få ordning på din ekonomi.

Oavsett om du behöver ett omstartslån utan säkerhet, utan UC eller med betalningsanmärkning, så finns det alternativ som kan hjälpa dig att komma på fötter igen.

Innan du överväger att ta ett omstartslån, är det dock viktigt att noggrant undersöka dina alternativ, jämföra olika långivare, villkor, samt göra en realistisk bedömning av din ekonomiska situation. Med rätt kunskap och research kan du ta kontroll över din ekonomi och ge dig själv den nystart du behöver.

Till ansökan