Samla lån och krediter

Att samla lån innebär att man tar ett större lån för att betala av mindre lån eller krediter.

Det kan vara fördelaktigt eftersom man ofta kan få en lägre ränta på det större lånet än vad man betalar på de mindre lånen.

Dessutom kan det ge en bättre överblick över sin ekonomi genom att man bara behöver betala en månadskostnad.

Det finns olika sätt att samla lån på, det vanligaste är att ta ett privatlån och använda pengarna till att betala av de mindre lånen.

Att samla dina lån kan vara fördelaktigt ur en räntesynpunkt, men det kan också leda till att man förlänger återbetalningstiden och därmed betalar mer totalt sett.

Det är därför viktigt att noggrant överväga alla för- och nackdelar innan man bestämmer sig för att slå ihop lånen till ett enda.

I den här artikeln kommer vi att gå igenom allt du behöver veta, innan du ansöker om att samla dina lån.

Samla lån utan UC

Hos Brixo är det möjligt att samla lån utan UC (Upplysningscentralen). Istället för UC hämtar vi vår kreditupplysning från Dun & Bradstreet samt använder egna interna metoder för att bedöma låntagarens kreditvärdighet.

Hos de större bankerna är det mer vanligt att en ansökan sker via UC. Men idag finns flera mindre långivare som inte gör en kreditupplysning hos UC när de hanterar ansökningar för  samlingslån.

Det är dock viktigt att notera att långivare som inte hämtar en UC kan ha högre räntor eller andra villkor för lånet. Om man vill samla lån utan UC är det bäst att undersöka olika långivare och jämföra deras villkor noggrant.

Det kan också vara klokt att prata med en finansiell rådgivare eller annan expert för att få hjälp med att utvärdera de olika alternativen och hitta den bästa lösningen för ens individuella situation.

Ansök utan UC

Samla lån med dålig kreditvärdighet

Det kan vara svårare att samla lån om man har en dålig kreditvärdighet. Det beror nämligen på att långivare gör en kreditupplysning för att bedöma en persons kreditvärdighet och betalningsförmåga.

Om man har en svag kreditvärdighet eller betalningsanmärkning i bagaget, kan det vara svårt att få godkänt för ett samlingslån. Detta eftersom den nya långivaren kan se dig som för hög risk. Det finns dock långivare som erbjuder lån, trots dålig kreditvärdighet.

Men som låntagare bör man vara beredd på att det kan innebära att man blir erbjuden högre räntor och sämre villkor, än någon med en perfekt kreditvärdighet.

Hos Brixo kan du samla dina lån trots dålig kreditvärdighet. Så länge du uppfyller våra krav kan du ansöka om ett privatlån som ger dig möjligheten att baka ihop dina smålån och krediter till ett enda större lån.

Om man vill ansöka om ett samlingslån med låg kreditvärdighet, finns några alternativ att överväga för att öka sina chanser:

Sök lån från mindre långivare

Vissa mindre långivare har specialiserat sig på att erbjuda lån till personer med dålig kreditvärdighet.

Dessa långivare kan vara mer villiga att ta en större risk och erbjuda lån trots en svagare kreditvärdighet. Men för att kompensera för den risken, tillkommer ofta högre räntor och avgifter.

Ansök med en medlåntagare

Genom att ansöka tillsammans med en medlåntagare kan man öka sina chanser att bli beviljad ett lån, och möjligtvis även få bättre villkor.

Hos Brixo tillåts dock inte medlåntagare, men det kan vara värt att ha med sig när du jämför olika samlingslån.

Säg upp kreditkort du inte använder

Om du har kreditkort som du inte använder kan det vara en bra idé att säga upp dessa för att få ordning på din kreditvärdighet.

Ett kreditkort belastar nämligen din kreditvärdighet, oavsett om du nyttjar det eller inte. Hela kreditlimiten på kortet anges som ett lån, vilket därmed påverkar dina chanser till att få lån med bättre villkor.

Om du däremot använder kreditkortet kan du börja med att sänka kreditlimiten till en lägre gräns, på så sätt får du mer utrymme att jobba med. Vilket rimligtvis även bör ha en positiv effekt på din kreditvärdighet.

Samla lån med betalningsanmärkning

Att samla lån med betalningsanmärkning kan vara utmanande, speciellt eftersom det ligger kvar i tre år. Men det är inte helt omöjligt.

Det finns nämligen vissa långivare som specialiserar sig på att vara tillgängliga genom att erbjuda lån till personer med betalningsanmärkning.

Ett samlingslån med betalningsanmärkning kan dock komma med högre räntor och eventuella avgifter, än ett som är ämnat för någon med fläckfri historik.

När du ansöker om ett lån behöver du därför ha förståelse för din unika situation och jämföra långivare utefter dina förutsättningar.

En person som har en betalningsanmärkning kommer tyvärr inte att kunna få lika bra lånevillkor som en person utan en betalningsanmärkning.

Hos oss på Brixo kan du ansöka om ett privatlån och på så sätt samla alla lån och krediter till ett enda, trots tidigare betalningsanmärkningar. Vi fokuserar mer på din nuvarande betalningsförmåga och mindre på tidigare misstag.

Att samla alla lån kan vara ett effektivt sätt att få ner dina månadskostnader, men det är viktigt att vara realistisk och att ha en tydlig plan för att också betala tillbaka samlingslånet.

Kom ihåg att vårda din privatekonomi och låna varsamt, du vill inte hamna i en situation där du tar på dig mer skuld än du kan hantera.

Samla lån med anmärkning

Samla lån flexibelt 

Det finns olika sätt att samla dina lån, vilket sätt som är bäst för just dig beror helt på dina förutsättningar och behov.

Här går vi igenom två olika alternativ som du kan se över för att få en så optimal upplevelse som möjligt.

Samla lån med ett privatlån 

Som vi nämnt tidigare kan ett privatlån vara ett praktiskt alternativ för den som behöver ett samlingslån. Med ett privatlån kan du ofta låna betydligt större belopp än exempelvis en kontokredit.

Återbetalningen av ett privatlån är dessutom densamma varje månad, på så sätt blir det väldigt enkelt att sköta dina betalningar.

Jämför olika lånemetoder noggrant för att se vilket alternativ som passar bäst med just dina förutsättningar och behov.

Brixos privatlån

Hos Brixo kan du ansöka om ett privatlån upp till 100 000 kr för att samla dina lån och krediter. Ansökan tar bara 2 min och du får besked inom 24 timmar.

Tillskillnad från många andra privatlån hämtas ingen kreditupplysning hos UC. Vi använder istället Dun & Bradstreet (Bisnode) och det är även möjligt att samla lån trots betalningsanmärkning.

Läs mer om lånets prislista och villkor.

Samla lån med privatlån

Samla lån med en kontokredit

Att använda en kontokredit kan vara en strategi för att samla lån på ett flexibelt sätt. En kontokredit fungerar likt ett kreditkort, men utan det fysiska kortet.

Med en kontokredit väljer du nämligen själv när du vill nyttja lånet, och du betalar tillbaka i den takt som passar dig bäst. Antingen väljer du långivarens lägsta gräns, eller så betalar du tillbaka mer än så.

Här är några tips för att samla lån med en kontokredit:

Jämför olika alternativ:
Det finns många olika långivare som erbjuder kontokrediter, räntan och villkoren kan därför variera mellan dem. Det är viktigt att jämföra olika alternativ för att hitta den bästa kontokrediten utifrån just dina förutsättningar.

Använd kontokrediten för att betala av befintliga lån:
Genom att betala av dina befintliga lån med kontokrediten kan du minska dina totala månadskostnader, vilket på sikt även kan ha en positiv effekt på din kreditvärdighet. Givet att du betalar tillbaka i tid och betalar av hela skulden.

Betala tillbaka så snabbt som möjligt:
Kontokrediter kan ha höga räntor, det är därför viktigt att försöka betala tillbaka lånet så snabbt som möjligt. Att betala tillbaka stora delar av kontokrediten varje månad kan hjälpa till att hålla nere räntekostnaderna.

Använd inte kontokrediten för onödig konsumtion:
Det är viktigt att använda kontokrediten ansvarsfullt och inte för onödig konsumtion. Att använda kontokrediten för att betala av befintliga lån är exempelvis ett bra sätt att använda den på.

Genom att använda en kontokredit på ett smart sätt kan man således samla sina lån, och även minska sina månadskostnader. Tänk på att använda kontokrediten varsamt och att betala tillbaka så snabbt som möjligt.

Brixos kontokredit

På Brixo erbjuder vi en kontokredit upp till 50 000 kr – helt utan avgifter. Du betalar endast ränta på nyttjat belopp, vilket innebär att du kan samla ihop dina dyra smålån till en enda kontokredit, utan onödiga kostnader.

Läs mer om vår kontokredit. För mer information om kontokreditens egenskaper, se prislista och villkor.

Samla lån med kontokredit

Samla ihop dyra SMS-lån

En vanlig anledning till varför man vill samla lån är för att man har tagit flera dyra SMS-lån. Att samla dyra SMS-lån kan vara ett effektivt sätt att minska sina månadskostnader, vilket därmed gör det lättare att hantera sin ekonomi.

Genom att samla de dyra SMS-lånen till ett större privatlån med en lägre ränta och längre löptid, kan man betala av lånen på ett mer hållbart sätt.

Detta kan leda till att man dels sparar pengar på räntekostnader, men även får en bättre översikt över sin ekonomi. Detta eftersom man endast har ett enda lån att hantera, istället för flera olika.

Det är dock viktigt att tänka igenom sin situation noga innan man bestämmer sig för att samla dyra SMS-lån.

Det kan nämligen finnas avgifter kopplade till att lösa befintliga lån, men även att samla lånen hos en ny långivare. Därför är det klokt att jämföra olika låneerbjudanden och se till att man kommer undan så billigt som möjligt.

Det är också viktigt att undvika att ta nya lån, speciellt om man tidigare har haft problem med dyra SMS-lån.

Att skapa en budget och hålla sig till den, kan vara en effektiv strategi för att undvika att hamna i en liknande situation igen.

Utmaningar med att samla lån och krediter

Att slå ihop lån och krediter kan lösa problem med dyra räntor, men det kan också uppstå potentiella utmaningar när man samlar krediter.

Några av de vanligaste utmaningarna är:

Ökad total skuld

Även om en lägre ränta leder till lägre månadskostnader, kan den förlängda löptiden på det nya lånet, eventuellt leda till att det totala beloppet ökar.

Högre ränta på det nya lånet

Om man saknar säkerhet eller har en dålig kreditvärdighet kan det leda till att man får en högre ränta på det nya samlingslånet. Om så är fallet, bör man givetvis avstå.

Fortsatt användning av kreditkort

När man har samlat sina lån kan det vara frestande att fortsätta använda kreditkort. Det kan dock leda till att man bygger upp nya skulder, trots att man har samlat befintliga krediter.

Påverkan på kreditvärdighet

Precis som alla andra förfrågningar och ansökningar kommer en ansökan om samlingslån att påverka din kreditvärdighet tillfälligt. Det kan i sin tur påverka dina möjligheter att ansöka om nya lån.

Men som låntagare är det dock betydligt bättre att ha dyra krediter samlade hos en långivare med bättre villkor, än att ha det utspritt över olika långivare. Både ekonomiskt, men även för den långsiktiga kreditvärdigheten.

Avgifter och kostnader

Att samla krediter kan innebära att man måste betala avgifter, såsom uppläggningsavgifter eller andra administrativa avgifter för att lösa sina lån.

Det är viktigt att noggrant överväga alla för- och nackdelar innan man bestämmer sig för att samla sina lån och krediter. Att samla lånen kan vara ett alternativ för vissa personer, men det kan även leda till potentiella utmaningar, speciellt om kostnaderna är orimligt höga.

Det är därför viktigt att man noggrant tar del utav prislista och villkor, samt utvärderar sin situation, innan man fattar ett beslut om att samla sina lån och krediter.

Samla lån med låg ränta

Att samla lån med låg ränta innebär i praktiken att man sparar pengar på onödiga räntekostnader varje månad.

Här är några tips på hur man kan samla lån med låg ränta:

1. Jämför lån från olika långivare
Genom att jämföra lån från olika långivare kan man hitta den bästa räntan och de bästa villkoren. Det kan också vara klokt att prata med flera långivare för att se vem som kan erbjuda bäst villkor, utifrån just dina förutsättningar.

2. Förbättra din kreditvärdighet
Att ha en bra kreditvärdighet kan hjälpa till att få bättre räntor på lån. Genom att jobba på att förbättra sin kreditvärdighet kan man öka sina chanser att få beviljat lån med lägre räntor.

3. Samla lån med säkerhet
Om man har tillgång till säkerhet, exempelvis en bil eller bostad så kan man samla befintliga lån med säkerhet. Detta kan leda till lägre räntor och bättre villkor, jämfört med ett lån utan säkerhet.

4. Välj en lämplig återbetalningstid
Beroende på långivare så kan återbetalningstiden och dess villkor skilja sig åt. Välj den återbetalningstid som leder till lägre räntor, bättre villkor och överkomliga månadskostnader.

5. Undvik nya lån
Att ta fler lån kan leda till högre räntekostnader och flera betalningsåtaganden. Det kan vara bättre att samla befintliga lån, istället för att ta ytterligare lån. Att samla befintliga lån med låg ränta kan vara ett bra sätt att minska månadskostnaderna och dessutom spara pengar på räntekostnader.

Samla lån – utan låneförmedlare

Att samla lån via låneförmedlare ger ofta en tydlig överblick över vilka erbjudanden som är tillgängliga. Men det kan i vissa fall även vara fördelaktigt att ansöka utan låneförmedlare.

Här är några anledningar till att man kanske vill överväga att samla lån utan en låneförmedlare:

Jämför lån själv:
Att jämföra lån själv kan vara mer tidskrävande, men det ger också mer kontroll och insyn i processen. Genom att jämföra lån själv kan man hitta de bästa villkoren och räntorna för sin specifika situation.

Spara pengar:
En låneförmedlare kan i vissa fall ta ut en avgift för sina tjänster. Genom att ansöka om lån direkt från en långivare kan man undvika dessa avgifter och spara pengar på onödiga kostnader.

Fler alternativ:
En låneförmedlare har ofta avtal med ett begränsat antal långivare. Det kan innebära att man missar andra, potentiellt bättre alternativ.

Mer personlig service:
Att söka direkt hos en långivare kan innebära mer personlig service, samt möjlighet att förhandla om bättre villkor. Låneförmedlare kan ofta ha ett stort antal kunder och därmed mindre tid för varje individuell kund.

Bättre villkor:
Ibland kan låneförmedlare erbjuda sämre villkor än vad man kan få direkt från långivare. Genom att jämföra lån direkt från långivare kan man hitta de bästa villkoren för ens unika situation.

Ökad kontroll:
Genom att hantera låneprocessen direkt med långivaren kan man ha större kontroll över processen och även få mer direkt kommunikation med långivaren. Det kan också vara lättare att hantera eventuella problem eller funderingar som uppstår under låneperioden.

Det finns även fördelar med låneförmedlare

Observera dock att det även kan vara fördelaktigt att använda sig utav låneförmedlare i vissa situationer, särskilt om man har en svag kreditvärdighet. En låneförmedlare kan nämligen i vissa fall hjälpa till att hitta lån som passar ens specifika behov, och på så sätt öka chanserna att få beviljat lån.

Det är viktigt att jämföra olika långivares erbjudanden och utvärdera sina individuella behov och möjligheter, innan man tar ett beslut om att samla lån. Oavsett om det är med, eller utan en låneförmedlare.

Är det dyrare att ta lån genom låneförmedlare än direkt hos långivaren?

Det beror på vilken låneförmedlare man använder och vilka samarbetspartners låneförmedlaren har. Ibland kan det vara så att en låneförmedlare kan erbjuda lägre räntor och bättre villkor genom deras samarbetspartners, än vad som är tillgängligt om man går direkt till långivaren.

Detta kan bero på att låneförmedlaren har avtal med långivarna om volymrabatter eller andra fördelar som de kan förhandla fram på grund av det stora antalet lån som de förmedlar. Finansinspektionen har dock i mars 2023 kritiserat den typen av upplägg.

Å andra sidan kan en låneförmedlare ta ut en avgift eller en provision för att förmedla lånen, vilket kan göra att totalkostnaden för lånet blir högre än om man hade gått direkt till långivaren utan mellanhänder.

Det är därför viktigt att noggrant jämföra erbjudanden från olika långivare och låneförmedlare, för att avgöra vilket alternativ som är mest fördelaktigt för ens unika situation.

Sammanfattning: Samla lån

Att samla sina lån innebär att man slår ihop sina lån till ett större. Generellt sett brukar ett samlingslån innebära fördelar som: lägre ränta, en mer hållbar månatlig kostnad, samt en tydligare överblick över sin privatekonomi.

Att ansöka om ett samlingslån kan vara en bra idé för den som har flera mindre lån med höga räntor. Genom att samla lånen blir det nämligen enklare att hantera återbetalningen, och över tid även minska den totala kostnaden.

Innan man bestämmer sig för att samla lån är det dock viktigt att noggrant överväga följande faktorer:

1. Räntesatsen
Se till att den effektiva räntan på samlingslånet är lägre än dina befintliga smålån.

2. Avgifter och kostnader
Se över eventuella avgifter som är förknippade med att lösa befintliga lån hos din nuvarande långivare. Se även över andra avgifter som kan tillkomma, såsom uppläggningsavgifter eller administrativa avgifter, hos den nya långivaren.

3. Återbetalningstid
En längre återbetalningstid kan minska dina löpande kostnader varje månad, men det kan också innebära att man betalar mer totalt sett. Här är det viktigt att värdera så gott det går för att få en rimlig månadskostnad, men som också sänker den totala kostnaden över tid.

4. Sätt upp en plan
Utifrån din nuvarande ekonomiska situation bör du noggrant säkerställa att du kan hantera det nya samlingslånet. Se till att du har en plan för att undvika ytterligare utmaningar i framtiden. Låna ansvarsfullt och endast så mycket som du behöver för att kunna lösa dina befintliga lån.

Genom att noggrant ta del utav lånevillkoren, väga för- och nackdelar, samt vara medveten om alla relevanta faktorer som påverkar kostnaderna, kan man fatta ett välavvägt beslut som på sikt även förbättrar privatekonomin.