Lån med Bisnode
Låna pengar med kreditupplysning från Bisnode
Att låna pengar med Bisnode innebär att du söker och tecknar ett lån hos en långivare som hämtar sina kreditupplysningar från Bisnode. Fördelen med att söka lånet hos en sådan långivare är att du slipper en notering i UCs register. Att ha många förfrågningar hos UC är nämligen inte bra för din kreditvärdighet enligt UC:s bedömning/scoring-modell. Hos oss på Brixo är det möjligt att låna upp till 50 000 kr med kreditupplysning från Bisnode.
- Låna upp till 50 000 kr
- Snabbt svar på ansökan och direkt utbetalning
- Ingen UC, vi använder Bisnode
- Möjligt låna med många förfrågningar
Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 28,95 % och den effektiva räntan är 33,1 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 970 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 1 640 kr. Löptid från 6 till 52 månader vid maximalt initialt uttag, lägsta möjliga månadsvisa återbetalning och inga ytterligare uttag.
Lån med Bisnode
Låna pengar med kreditupplysning från Bisnode
Att låna pengar med Bisnode innebär att du söker och tecknar ett lån hos en långivare som hämtar sina kreditupplysningar från Bisnode. Fördelen med att söka lånet hos en sådan långivare är att du slipper en notering i UCs register. Att ha många förfrågningar hos UC är nämligen inte bra för din kreditvärdighet enligt UC:s bedömning/scoring-modell. Hos oss på Brixo är det möjligt att låna upp till 50 000 kr med kreditupplysning från Bisnode.
- Låna upp till 50 000 kr
- Snabbt svar på ansökan och direkt utbetalning
- Ingen UC, vi använder Bisnode
- Möjligt låna med många förfrågningar
Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 28,95 % och den effektiva räntan är 33,1 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 970 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 1 640 kr. Löptid från 6 till 52 månader vid maximalt initialt uttag, lägsta möjliga månadsvisa återbetalning och inga ytterligare uttag.
Låna pengar med Bisnode
Låna med kreditupplysning från Bisnode. Du slipper en notering hos UC och behöver inte oroa dig för att försämra din kreditvärdighet i onödan.
När du lånar med Bisnode så görs den obligatoriska kreditupplysningen, som du säkert redan gissat, hos Bisnode. Något som kan vara fördelaktigt för dig som låntagare. En kreditupplysning hos Bisnode kommer nämligen inte att synas i UCs register och därför inte försämra din kreditvärdighet och dina möjligheter att teckna nya lån till en bra ränta längre fram.
Många långivare som använder sig av Bisnode fokuserar på snabblån och smslån, lån som i regel kommer med höga räntor och avgifter. Ett lån med Bisnode är alltså inte per definition ett bra lån. Därför är det viktigt att du tittar noga på lånevillkoren innan du tecknar ett lån hos en långivare som använder sig av Bisnode. Här går vi igenom vad du ska tänka på.
Vad är Bisnode?
Bisnode är ett svenskt kreditupplysnings- och dataanalysbolag som startades (under ett annat namn) 1988. Bisnode arbetar med att ta fram information och beslutsunderlag åt företag inför affärsbeslut av olika slag. Fokus är framför allt på kreditmarknaden men informationen kan användas av vilket företag som helst.
Bisnode utför kreditupplysningar på både företag och privatpersoner. Varje kreditupplysning innehåller information som grundläggande personuppgifter, information kring inkomster, om du har några betalningsanmärkningar och om du har skulder hos Kronofogden. Om Bisnode gjort en kreditupplysning på dig kommer du få hem en omfrågandekopia på upplysningen. Utöver själva kreditupplysningen framgår också av kopian vem som begärt upplysningen.
Det måste alltid finnas ett legitimt skäl för att det ska vara tillåtet att göra en kreditupplysning på dig. Till exempel att du ansökt om ett lån, vill köpa något mot faktura eller avbetalning eller ingå någon form av avtal. Ingen kan alltså begära en upplysning på dig helt utan vidare.
Vad innehåller en kreditupplysning från Bisnode?
En kreditupplysning innehåller alltid i stort sett samma information, alldeles oavsett om det är UC, Creditsafe eller Bisnode som sammanställt den. Det rör sig i huvudsak om vanliga personupplysningar som ditt namn, ålder/personnummer, var du bor, vilka inkomster du har, om du har skulder eller betalningsanmärkningar. Det är främst kreditbetyget som ser lite annorlunda ut eftersom de olika kreditupplysningsbolagen har olika system för att bedöma detta.
Uppgifter i en upplysning från Bisnode:
- Personnummer
- Namn
- Adress
- civilstånd
- Inkomster för de senaste tre åren
- Om du betalningsanmärkningar
- Eventuellt skuldsaldo hos Kronofogden
- Ditt kreditbetyg (en samlad bedömning av din kreditvärdighet)
Fördelarna med lån via Bisnode
Det finns flera fördelar med att vända sig till en långivare som inte tar en UC utan använder sig av Bisnode. Den främsta fördelen är kort och gott att Bisnode inte är UC. När en förfrågan görs hos UC sparas nämligen alltid en notering om detta i deras register. där den ligger kvar i tolv månader. Den här förfrågan syns därefter på kommande kreditupplysningar.
Något som kan vara en nackdel, särskilt om det gjorts många kreditupplysningar på dig. Att ha många kreditupplysningar uppfattas nämligen som att saker inte står rätt till med din ekonomi eller att du fattar oöverlagda ekonomiska beslut.
Om du har många kreditupplysningar hos UC så kommer detta därför att påverka din kreditvärdighet negativt. Något som i sin tur gör det svårare att låna pengar till goda villkor.
Om du vänder dig till en långivare som använder sig av Bisnode slipper du en notering i UCs register. En kreditupplysning hos Bisnode sparas inte och kommer alltså inte att synas på framtida kreditupplysningar. Därför försämras inte din kreditvärdighet när någon gör en förfrågan på dig hos dem.
Av ovanstående skäl kan det, under vissa omständigheter, vara klokt att vända sig till en långivare som använder sig av just Bisnode. Exempelvis om du är ute efter ett mindre lån just nu och samtidigt planerar att teckna ett större lån längre fram.
Så bedömer Bisnode din kreditvärdighet
Bisnode använder sig av ett betygssystem (eller scoring som de själva säger) där din kreditvärdighet betygsätts på en skala från 0 till 10. Betygsskalan har fem intervall.
Om betyget är 0 har du i princip ingen kreditvärdighet alls och det kommer att bli så gott som omöjligt att teckna ett lån. Du kan få det här betyget om du har ett skuldsaldo hos Kronofogden och om du genomgår skuldsanering och får din löne utmätt.
En etta betyder att Bisnode avråder långivare från att ge dig en kredit, även nu kommer det att bli väldigt svårt att få ett lån. Exempel är om du har många och relativt färska betalningsanmärkningar i kombination med låg, ingen eller en oregelbunden inkomst.
Ett betyg på 2 till 4 betyder att du har svag kreditvärdighet. Om ditt betyg landar i det här intervallet kan du hitta ett lån, men antalet långivare du kan välja mellan kommer vara begränsat och du får räkna med att betala en förhållandevis hög ränta på ett eventuellt lån. Du kommer inte heller att kunna teckna ett lån på riktigt stora belopp, i varje fall inte utan en medsökande.
Har Bisnode gett dig ett kreditbetyg på 5 till 7 anses du vara kreditvärdig. Du bör nu inte ha några större problem att hitta ett lån och räntan behöver inte blir överdrivet hög om du väljer rätt långivare. Är du ute efter ett större privatlån eller ett bolån kan du behöva medsökande för att ge långivaren en extra säkerhet.
Landar ditt kreditbetyg på 8 till 10 hos Bisnode har du god kreditvärdighet. Du har förmodligen en stabil inkomst, en tillsvidareanställning, lite eller inga skulder (utan underliggande säkerhet) och har inga betalningsanmärkningar. Du bör inte ha några som helst problem att hitta ett lån på valfritt belopp (men det beror också på din inkomst) och att få en bra ränta.
Kreditscoring/kreditbetyg hos Bisnode:
- 8 – 10: God kreditvärdighet
- 5 – 7: Kreditvärdig
- 2 – 4: Svag kreditvärdighet
- 1: Kredit avrådes
- 0: Ingen kreditvärdighet kan ges
Lån med Bisnode – Finns det några nackdelar?
Egentligen finns det inga nackdelar i sig med att teckna ett lån hos en långivare som hämtar sina kreditupplysningar hos Bisnode. Problemet består främst i att många kreditgivare som använder sig av Bisnode istället för UC ofta fokuserar på högkostnadskrediter som smslån, snabblån och andra typer av smålån.
Det genomsnittliga lånet med Bisnode är därför ganska dyrt. Ytterligare en begränsning är att du inte kommer att kunna låna hur mycket som helst. Gränsen brukar ligga på 50 000 kronor, även om det kan finnas enstaka långivare som erbjuder större belopp och fortfarande använder sig av Bisnode. Vill du låna ett större belopp än så här kommer kreditupplysningen så gott som alltid att göras hos UC.
Eftersom som lån med Bisnode generellt är, förhållandevis, dyra rekommenderar vi att du noga läser igenom villkoren och tittar extra noga på räntor och avgifter innan du tecknar ett lån med Bisnode. Titta särskilt noga på den effektiva räntan. Den effektiva räntan avser både den nominella räntan och alla avgifter. Den är därför ett bättre mått på lånets faktiska kostnad än vad den vanliga låneräntan är.
Grundkrav för att låna med Bisnode
Lån där kreditupplysningen görs via Bisnode är generellt på mindre belopp och kraven är sällan särskilt hårda. Exakt hur kraven ser ut varierar förstås mellan olika långivare. Hos oss på Brixo är grundkraven för att ansöka om lån att du är minst 18 år och har en årsinkomst på minst 180 000 kronor.
Du ska också vara folkbokförd i Sverige och ha en svenskt bankkonto. Vi kan dessvärre inte erbjuda dig ett lån om du har ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden. Däremot behöver det vara omöjligt att få ett lån trots en betalningsanmärkning om din ekonomi ser bra ut i övrigt.
- Du är minst 18 år gammal vid ansökningstillfället
- Du är folkbokförd i Sverige
- Har en inkomst på minst 180 000 kr per år
- Inget skuldsaldo hos Kronofogden
- Du har svenskt BankID (behövs för att signera din ansökan)
- Du har ett svenskt bankkonto
Vanliga frågor om lån med Bisnode
Vad är Bisnode?
Bisnode är ett svensk kreditupplysning- och dataanalysföretag. Bisnode utför kreditupplysningar på både företag och privatpersoner. När du ansöker om ett lån görs alltid en kreditupplysning och Bisnode är kort och gott en av de aktörer som långivarna kan vända sig till för att begära den upplysningen. Bisnode används främst vid lån på mindre belopp, vanligtvis på belopp under 50 000 kronor. Söker du ett större lån kommer långivaren så gott som alltid att vända sig till konkurrenten UC.
Vad är skillnaden mellan Bisnode och UC?
Bisnode och UC är olika bolag. UC ägs till skillnad från Bisnode gemensamt av bankerna Nordea, SEB, Swedbank, Handelsbanken, Danske Bank och Länsförsäkringar Bank. Söker du ett lån hos någon av dem kommer kreditupplysningen alltid att hämtas från UC.
Den främsta skillnaden mellan Bisnode och UC består främst i hur de betygsätter din kreditvärdighet (de använder sig av olika scoringmodeller) och vad själva kreditupplysningen innebär för dig som låntagare. Varje förfrågan hos UC lagras nämligen i deras register i tolv månader.
Under den tiden syns notering när någon gör en ny kreditupplysning på dig. Något som många vill undvika eftersom det inte är bra för kreditvärdigheten att ha många kreditupplysningar hos UC.
När en kreditupplysning görs hos Bisnode sparas däremot inte den informationen i UCs register. Det här innebär att en förfrågan hos Bisnode inte är skadlig för din kreditvärdighet hos UC.
Hur mycket kan jag få låna med Bisnode?
Generellt är de möjliga lånebeloppen lägre hos långivare som använder sig av Bisnode. Gränsen brukar ligga på ungefär 50 000 kronor, om du vill låna mer än så är det sannolikt att långivare hämtar sina upplysningar från UC. Men det kan finnas enstaka långivare som använder Bisnode och kan erbjuda även större belopp.
Kan jag få ett lån med Bisnode trots betalningsanmärkningar?
Ja, det är absolut inte omöjligt. Faktum är att sannolikheten för att det ska vara möjligt är större om du vänder dig till en långivare som använder sig av Bisnode än om du ansöker hos en långivare som använder UC, exempelvis någon av storbankerna.
Vad är fördelen med lån med Bisnode?
Fördelen med att ansöka om lånet hos en långivare som använder sig av Bisnode är att du slipper en UC-förfrågan. Att ha många upplysningar registrerade hos UC är nämligen inte bra för din kreditvärdighet hos dem. Har samlat på dig många noteringar hos UC kan det därför bli svårt eller dyrt att få ett lån på ett lite större belopp. Vid lån på större belopp hämtar långivaren så gott som alltid kreditupplysningen från just UC.