Vad innebär SMS-lån som beviljar alla?

Termen “SMS-lån som beviljar alla” antyder att det finns SMS-lån som beviljar alla ansökningar, oavsett låntagarens ekonomiska situation eller kreditvärdighet.

Detta skulle konkret innebära att även personer utan deklarerad inkomst skulle få sina ansökningar godkända. Vilket inte är fallet, eftersom det inte finns någon långivare som beviljar alla.

Däremot kan det absolut finnas långivare med lägre krav och därför generellt sett har en hög beviljandegrad. Men det finns alltså ingen långivare som beviljar alla.

Långivare är enligt lag skyldiga att genomföra kreditprövningar och säkerställa att den som vill låna pengar också har vad som krävs för att kunna betala tillbaka lånet. Om man exempelvis inte har en inkomst så kommer man givetvis inte att kunna ta sig igenom den kreditprövningen.

Hur fungerar SMS-lån med hög beviljandegrad?

SMS-lån med hög beviljandegrad fungerar på liknande sätt som vanliga SMS-lån, men med vissa skillnader i ansöknings- och bedömningsprocessen:

1. Ansökan:
Processen är oftast snabb och görs online genom att fylla i ett formulär med personuppgifter och kontaktinformation. Alla långivare är enligt lag skyldiga att ta en kreditupplysning på den som ansöker. Däremot brukar dessa lån oftast ske utan UC för att vara ännu mer tillgängliga.

2. Godkännande:
På grund av den höga beviljandegraden är kriterierna för godkännande mindre strikta än vid traditionella lån. Många långivare använder enkla krav som lägsta inkomst vilket gör att nästan alla ansökningar godkänns.

3. Utbetalning:
När ansökan godkänts sker utbetalningen oftast inom några minuter eller inom ett par timmar.

Fördelar: SMS-lån med hög beviljandegrad

1. Smidighet:
En stor fördel med SMS-lån är hur snabbt och enkelt man tar sig igenom ansökningsprocessen. För den som befinner sig i en akut ekonomisk situation kan tidsaspekten vara värdefull.

2. Hög beviljandegrad:
Eftersom dessa lån är utfärdade för att bevilja så många som möjligt, så är de tillgängliga även för personer med dålig kreditvärdighet och betalningsanmärkningar.

3. Ingen säkerhet krävs:
SMS-lån är lån utan säkerhet, vilket innebär att låntagaren inte behöver ställa något som säkerhet. Detta gör det enklare för många att ansöka och få lånet beviljat.

Nackdelar: SMS-lån med hög beviljandegrad

1. Höga räntor och avgifter:
En av de största nackdelarna med SMS-lån är de höga räntorna och avgifterna. Eftersom lånen är osäkrade och beviljas till många med låg kreditvärdighet, kompenserar långivaren för den ökade risken med höga räntekostnader och andra avgifter. De höga kostnaderna kan leda till ekonomiska problem om låntagaren inte återbetalar lånet i tid.

2. Kort återbetalningstid:
De korta återbetalningstiderna som vanligtvis ligger på 30 till 90 dagar kan vara en utmaning för många låntagare. Om man inte kan betala tillbaka lånet inom den angivna tidsperioden, kan det förutom högre räntor även tillkomma höga förseningsavgifter.

3. Risk för skuldfälla:
På grund av de höga kostnaderna och korta återbetalningstiderna kan låntagaren snabbt hamna i en skuldfälla om man exempelvis tar nya lån för att betala av tidigare lån.

4. Begränsat lånebelopp:
SMS-lån erbjuder vanligtvis låga belopp, vilket kanske inte räcker om man har större finansiella behov. Detta kan leda till att låntagare tvingas ta flera lån, vilket ökar den totala skuldbördan. Ett mer effektivt sätt att låna pengar är att ansöka om ett lån som möjliggör för hela det önskade beloppet och som även erbjuder bättre lånevillkor än ett SMS-lån.

Mer om SMS-lån med hög beviljandegrad

SMS-lån utan UC med hög beviljandegrad

SMS-lån utan UC innebär att långivaren inte använder sig av Upplysningscentralen (UC) för att göra en kreditupplysning. Istället använder de andra kreditupplysningsföretag som exempelvis Dun & Bradstreet (Bisnode) eller Creditsafe.

Detta innebär att ansökan inte påverkar kreditvärdigheten hos UC, vilket kan vara en fördel för den som redan har många kreditupplysningar hos UC.

Lån utan UC kan därför vara ett alternativ för personer med låg kreditvärdighet eller betalningsanmärkningar i bagaget. Detta eftersom att dessa lån ofta har en lägre tröskel och långivaren fokuserar på andra faktorer än historiska misstag.

Men trots den lägre tröskeln för godkännande är det väldigt viktigt att vara medveten om att dessa lån ofta kommer med höga räntor och avgifter. Därför bör man noggrant överväga andra mer kostnadseffektiva alternativ innan man tar ett SMS-lån.

Kostnadseffektiva alternativ till SMS-lån

För den som överväger ett SMS-lån finns det flera alternativ som kan vara mer fördelaktiga:

1. Traditionella privatlån:
Privatlån (utan säkerhet) kan ofta erbjuda bättre villkor och högre belopp än ett “snabbt” SMS-lån. Våra blancolån sker utan kreditupplysning hos UC och ger även möjlighet för dig att låna trots betalningsanmärkningar.

På Brixo erbjuder vi samma ränta och villkor för alla, oavsett förutsättningar. Det innebär att vi har en transparent prissättning och som låntagare har du full koll på våra villkor. Du slipper därmed ansöka om ett lån (vilket innebär att en kreditupplysning tas) bara för att få reda på vilken ränta du kan bli erbjuden.

2. Kreditkort
Kreditkort erbjuder ofta räntefria perioder och andra förmåner som försäkringar och bonusar. Det gör kreditkort till ett praktiskt alternativ för den som behöver hantera tillfälliga utgifter i vardagen. Kreditkort kan dock ha högre krav på dig som låntagare.

3. Kontokredit
Kontokrediten fungerar likt kreditkortet, men utan det fysiska kortet och övriga förmåner. Däremot är kontokrediten mer tillgänglig för personer med dålig kreditvärdighet. Det gör det möjligt att låna pengar trots betalningsanmärkningar.

Brixo erbjuder en flexibel kontokredit på upp till 50 000 kr. Betala endast ränta för nyttjad kredit, inga övriga avgifter tillkommer. På så sätt kan man använda kontokrediten som en ekonomisk buffert vid behov.

4. Budgetrådgivning:
Din lokala kommun kan erbjuda gratis budget- och skuldrådgivning vilket kan hjälpa dig att hantera din ekonomiska situation utan att behöva ta dyra SMS-lån. Med hjälp av en budgetrådgivare kan du få fler insikter och stärka din privatekonomi på ett mer hållbart sätt.

Tänk på detta innan du ansöker

Innan man ansöker om ett SMS-lån, särskilt ett som påstås “bevilja alla”, är det viktigt att noggrant överväga dessa faktorer:

1. Ränta och avgifter:
Läs noggrant igenom villkoren för att förstå de totala kostnaderna för lånet. Jämför olika långivare för att hitta det mest kostnadseffektiva alternativet utifrån just dina förutsättningar. Här är det viktigt att ta hänsyn till den effektiva räntan som inkluderar både den nominella räntan och eventuella avgifter.

2. Återbetalningsplan:
Se till att du har en realistisk plan för hur du ska betala tillbaka lånet inom den avtalade löptiden. Om du är osäker på din förmåga att återbetala, så kan det vara bättre att avstå eller överväga andra mer hållbara finansieringsalternativ.

3. Alternativa lånemetoder:
Överväg andra sätt att hantera din ekonomiska situation innan du tar ett SMS-lån. Det finns olika lånealternativ som kan erbjuda lägre räntor och längre återbetalningstider, eller så kanske du kan omförhandla befintliga lån, alternativt söka tillfällig hjälp från vänner och familj.

Reglering av SMS-lån

2018 infördes striktare regler för att skydda konsumenter från riskerna med snabblån. Detta hjälper till att skydda låntagare och innebär tryggare villkor än tidigare.

Några av de viktigaste regleringarna inkluderar:

1. Räntetak:
Långivare får inte ta ut en ränta som överstiger 40 procent över den aktuella referensräntan.

2. Kostnadstak:
De totala kostnaderna för lånet, inklusive räntor och avgifter, får inte överstiga det dubbla lånebeloppet. Om du exempelvis lånar 10 000 kr, får du inte betala tillbaka mer än 20 000 kr.

3. Kreditprövning:
Även om vissa SMS-lån påstår sig “bevilja alla”, måste långivare enligt lag göra en grundläggande kreditprövning för att säkerställa att låntagaren har möjlighet att betala tillbaka lånet.

4. Marknadsföringsregler:
Reklamen ska vara måttfull och får inte vara vilseledande. Den ska också innehålla tydlig information om de faktiska kostnaderna för lånet, samt varna för riskerna med högkostnadskrediter.

Sammanfattning: SMS-lån som “beviljar alla”

Det finns ingen långivare som kan bevilja alla ansökningar. Detta eftersom långivaren enligt lag är skyldig att genomföra en kreditprövning. Detta för att säkerställa att den som ansöker om lånet också har möjlighet att betala tillbaka.

Om man exempelvis inte har en inkomst alls så kommer det innebära att man inte blir beviljad, trots långivarens relativt sett låga krav. Däremot finns det lån med hög beviljandegrad eftersom de har lägre krav än andra, men det är inte samma sak som “vi beviljar alla”.

Dessa lån kan kännas som ett alternativ för att hantera akuta behov, men de kommer med betydande risker och kostnader. Därför är det viktigt att noga överväga alla tillgängliga alternativ och att vara medveten om de potentiella riskerna innan man tar ett sådant lån.

Genom att göra en noggrann undersökning, jämföra olika långivare och överväga alternativa lånemetoder, kan man fatta ett mer informerat och ansvarsfullt beslut om huruvida ett SMS-lån är rätt val eller inte.

För den som behöver låna pengar med smidiga utbetalningar finns idag flertalet mer kostnadseffektiva alternativ på marknaden. Beroende på dina förutsättningar kan de exakta lånevillkoren se olika ut. Hos Brixo erbjuder vi dock samma villkor för alla.

Ansök om kontokredit